一季度普惠型小微贷利率降至4.76% 小微企融资降低

4月25日,国新办举行国务院政策例行吹风会,根据会上披露的数据,截至2019年一季度末,5家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元,占全国普惠型小微企业贷款的比重是19.94%,完成年初制定信贷计划的55.31%。

  原标题:一季度五大行普惠型小微企业贷款利率降至4.76%

  4月25日,国新办举行国务院政策例行吹风会,介绍降低小微企业融资成本工作有关情况。

  根据会上披露的数据,截至2019年一季度末,5家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元,占全国普惠型小微企业贷款的比重是19.94%,完成年初制定信贷计划的55.31%。同时,5家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。

  普惠型小微贷利率降至4.76%

  中国人民银行副行长刘国强在会上表示,从近期公布的经济数据看,今年一季度经济运行总体平稳、好于预期,开局良好。同时,经济下行压力仍然存在,结构性矛盾还比较突出,特别是实体经济还面临成本上升等矛盾和困难。

  据悉,4月17日,国务院常务会议对降低小微企业融资成本进行专题研究部署,明确了2019年降低小微企业融资成本的具体目标和措施。

  银保监会副主席祝树民在会上表示,4月17日国务院常务会议以后,银保监会在前期监管引导的基础上又对大型银行进行了专门的部署。

  具体来看,在信贷投放方面,要求大型银行单独制定普惠型小微企业的信贷计划,确保完成全年增长30%以上的目标。结合小微企业经营实际,科学安排贷款投放。

  在降低融资成本方面,要将享受政策优惠产生的红利充分反映到小微企业贷款利率定价和内部绩效考核中,合理确定小微企业的贷款利率。严格落实收费减免政策,主动减费让利。充分利用大数据等先进技术,在信贷审批及放款环节提高时效,降低小微企业的中间费用。合理提高信用贷款比重,相应降低企业担保费、押品评估费等费用负担。创新信贷产品,加大续贷支持力度,切实降低小微企业资金周转成本。

  据祝树民透露,截至2019年一季度末,5家大型银行普惠型小微企业贷款余额是1.99万亿元,占全国普惠型小微企业贷款的比重是19.94%,完成年初制定信贷计划的55.31%。普惠型小微企业贷款余额比年初增长16.85%,较各项贷款的增速高12.4个百分点,有贷款余额户数290.13万户,比年初增加45.22万户,阶段性完成了“两增”目标。5家大型银行一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。

  推动降低小微企融资中间费用

  除了降低银行利率以外,银保监会还推动降低小微企业融资的各种附加费用。

  银保监会普惠金融部主任李均锋表示,银行业金融机构通过提高信用贷款的比重,使小微企业融资中的其他附加成本减少。

  同时,要求银行业对小微企业的贷款,在没有其他实质性服务的前提下,只收息不收费,严禁银行业金融机构收取小微企业贷款利息以外的其他费用。

  “推动担保机构特别是政府性融资担保机构对小微企业担保贷款的担保费下降,要求政府性融资担保机构对500万元以下小微企业贷款的担保费原则上控制在1%以内,500万元以上的担保贷款的担保费控制在1.5%以内,这就比市场中一般的担保费(一般是3%)低了很多。”李均锋称。

  此外,对于小微企业融资过程中的评估费、公证费等费用,推动地方政府能减的就减,减不了由政府给予相应补贴。

  小微企业融资降成本就是要降银行业金融机构以外的融资成本。李均锋进一步表示:“现在银行的贷款利率通过这几年,特别是去年已经降到了一个很低水平,大型银行小微企业贷款利率是4.76%,全国银行业金融机构贷款的平均利率6.87%。现在银行机构之外的放贷机构,包括小贷公司、典当行,他们的贷款利率大概都在18%以上。下一步,我们将推动银行业金融机构之外的这些放贷机构的定价进一步降低。如果他们的贷款利率能降几个点,小微企业在融资中的‘获得感’会更强。”

  央行没有收紧或放松货币政策的意图

  对于一季度货币信贷的情况,人民银行货币政策司司长孙国峰表示,2019年3月末M2的增速是8.6%,社会融资规模存量同比增长10.7%,与名义GDP增速基本匹配,应当说以适度的货币增长支持了高质量的经济发展。一季度人民币贷款新增5.81万亿元,同比多增9526亿元,多增部分主要是投向了民营和小微企业等薄弱环节。

  “当前国内外经济金融形势依然错综复杂,不确定性因素还比较多。在这种情况下,稳健的货币政策要根据经济增长和价格形势变化及时预调微调,满足经济运行在合理区间的需要。应当看到,稳健货币政策总体上力度得当、松紧适度,原来并没有放松,现在也谈不上收紧,始终与名义经济增速相匹配,有利于支持供给侧结构性改革和高质量发展,促进经济金融的良性循环。”孙国峰进一步指出。

  刘国强强调:“现阶段我们的货币政策取向是稳健,我们的操作方法是相机抉择、预调微调,我们的操作目标是松紧适度。所以央行没有收紧货币政策的意图,也没有放松货币政策的意图。我们既不希望看到市场流动性短缺,也不希望看到市场流动性泛滥。”

  刘国强进一步表示,如果某一天央行开展“逆回购”或者“麻辣粉”中期借贷便利操作,这并不意味着货币政策大的方向转了,要转向宽松了,而仅仅是对短期流动性进行调节,因为短期流动性受各种因素影响每天都会有波动,所以短期内需要调节,但这不是一个大方向的改变。

  此外,除了从某种价格的涨跌,以及货币政策的操作来判断流动性的松紧之外,刘国强建议可以直接去看流动性,就是看银行间的回购利率像DR007等。“利率是资金价格,资金价格能够反映资金的供求状况。我们的政策取向没有变,我们会保持一个流动性的合理充裕”。

责任编辑:赵新燕
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