银保监会开首批银行大罚单 招行兴业浦发等被罚2亿元

银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单,近日,银保监会一口气开出10张罚单,其中招商银行罚没合计6573万元,兴业银行领罚5870万元,浦发银行罚没合计5856万元,合计近2亿元,违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

  原标题:被罚近2亿元!银保监会开出首批银行大罚单 招行、兴业、浦发中招!

  今天下午,银保监会官网发布了对三家银行的处罚信息,这是银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单。

  银保监会一口气开出10张罚单,其中招商银行罚没合计6573万元,兴业银行领罚5870万元,浦发银行罚没合计5856万元,合计近2亿元,违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

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  同时,三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚,合计罚款金额35万元。此外,还有一家金融租赁公司受罚。

  3家银行共计罚款1.8亿元

  根据银保监会官网消息,具体来看:

  对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规;

  对招商银行罚款6570万元,没收违法所得3.024万元,罚没合计6573.024万元,因涉理财、房地产贷款等违规;

  对浦发银行罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元,因涉理财、贷款等违规。


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  值得一提的是,这是今年4月8日银保监会在京揭牌后开向银行的首批罚单,此前均为地方监管局下发的处罚函。

  处罚剑指三大方面

  1、理财产品违规为重灾区

  在三家银行的违法违规事实中,理财产品违规为重灾区。招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

  招商银行:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。

  浦发银行:对代理信托计划承诺保本,为非保本理财产品出具保本承诺函。

  除了违规保本,浦发银行在理财产品方面还有多项违规。如理财产品之间的基础资产非公允交易以调节收益;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;修改总行理财合同标准文本,理财资金实际投向与合同约定不符;理财资金投资非标债权比例超监管要求。此外,兴业银行还存在个人理财资金违规投资行为。

  2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

  贷款作为银行的核心业务之一,也是违法违规行为的多发地带。

  在不良贷款方面,招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;浦发银行因贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款。

  在个人贷款方面,招商银行、浦发银行、兴业银行涉及违规向关系人放贷,或变相批量转让个人贷款。此外,招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

  在房地产贷款方面,招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

  此外,浦发银行还存在多种虚增存款行为,如以贷转存,违规通过同业投资转存款,通过资管计划投资分行协议存款虚增一般存款。

  3、同业业务及其他

  银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

  招行在同业投资业务中,主要体现为违规接受或提供第三方金融机构信用担保;浦发则假借存放同业业务之名,实际上开办委托定向投资业务,并少计风险资产;兴业银行在办理同业业务时无授信额度或超授信额度,同时在同业投资上接受隐性第三方金融机构信用担保。

  此外,招行和浦发均在贸易背景真实性审查不严的情况下办理承兑业务、开立信用证等;招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况,同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。

  银行监管趋严,一季度已开出多张亿元罚单

  就在前不久,银保监会公布了一季度处罚信息。

  根据银保监会披露的信息,2018年一季度,银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。

  对于银行业金融机构的违法违规问题,监管部门已开出多张亿元罚单。以浦发银行成都分行违规放贷案为例,原银监会在现场检查中发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  对此,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

  对于一些涉案机构广、人数多的大案要案,监管部门也坚决查处。在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中,监管部门不仅处罚案发机构,而且处罚违规购买理财的机构和其他一些“通道”。

  据悉,该案是支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。案发后,邮储银行武威市分行被罚款9050万元;对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元;对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

责任编辑:赵新燕
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