上海发布现金贷整顿通知 拖延整改企业将面临处罚

1月8日,上海市落实互联网金融风险专项整治工作实施方案领导小组办公室发布《关于印发本市规范整顿 “现金货” 业务实施方案的通知》。通知指出,此次规范整顿主要对象是各类机构开展的具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷

  原标题:上海发布现金贷整顿细则 2月底前完成整改方案

  1月8日,网贷之家获悉,上海市落实互联网金融风险专项整治工作实施方案领导小组办公室(下称“沪金融办”)发布《关于印发本市规范整顿 “现金货” 业务实施方案的通知》(下称“通知”)。通知提到,根据国家整治办、国家P2P网贷整治办印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函[2017]141号),国家P2P网贷整治办印发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函[2017]19号)等规定,结合实际,制定上海市规范整顿“现金贷”业务实施方案。

  通知指出,此次规范整顿主要对象是各类机构开展的具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务。主要工作目标是通过对各类违规开展“现金贷”业务机构及时进行约谈检查、督促整改,进一步加强宣传教育,促进化解、处置“现金贷”业务中存在的过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等突出矛盾和问题。

上海发布现金贷整顿通知 拖延整改企业将面临处罚

  通知中明确了上海市级相关部门职责分工,其中涉及到市整治办(市金融办)、上海银监局、市工商局、市公安局、市通信管理局、市网信办、市政府新闻办、市落实整治方案领导小组其他成员单位。

  通知提到,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民问借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

  值得一提的是,通知细分了网络小贷和P2P网贷行业涉及现金贷业务的整改工作。其中,P2P网贷机构开展现金贷业务应符合9项要求:

  1、不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务。

  2、禁止从借贷本金中预扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

  3、禁止设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

  4、不得将客户信息采集、要瓦别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

  5、撮合借贷资金的本息应当直接通过借款人银行账户收付,不得通过合作的第三方机构账户代为收付。

  6、不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。

  7、不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。

  8、不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资撮合服务。

  9、不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

  在整改工作的具体时间节点上,通知中指出,在2018年1月底之前,各区整治办根据前期监管部门提供名单,以及群众举报投诉等相关信息,初步确定辖内开展现金贷业务的企业名单;对规模影响大、举报投诉多、不落实监管要求的相关企业,需及时组织实施现场检查。

  另外在2018年2月底之前,各区整治办排查辖内开展现金贷业务的相关企业对照监管要求,立即停止开展违规业务,并及时提出整改方案或业务退出计划(应明确具体整改或退出时限,相关债权债务处置措施等)。

  通知还提到,对不配合或拖延整改的企业,根据其情节严重程度作出相应处罚。为充分发挥社会监督作用,建立举报和奖励处罚制度。

  最后,通知指出,各区、各部门需于每月初3个工作日内将上月规范整顿工作进展情况报送上海银监局,并由上海银监局汇总相关情况后,于每月初5个工作日内报送国家P2P网贷整治办,同时抄送国家整治办、市整治办(市金融办)。

责任编辑:姬京函
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