建行等九大银行被点名 未真实性审核纵容企业虚假交易

建设银行德州分行等九大银行被外汇局点名,不尽真实性审核的义务,纵容企业虚假交易等。机构罚金在26万到100万元人民币,此外有一家银行因为职员集体违规其负责人个人被罚,并被停对私售汇业务一年,另有一家银行被停止对公售汇业务一年。

  原标题:外汇局点名九银行外汇违规 最高被罚100万

  近日,包括农业银行嘉善支行、建设银行德州分行在内的九家银行因为外汇违规操作被国家外汇管理局点名。被罚主要原因为不尽真实性审核的义务,纵容企业虚假交易;以及为个人办理分拆购付汇或银行员工直接参与分拆购付汇行为。

  这九家银行均为各银行的地方支行,涵盖了国有大行、股份制商业银行、城商行以及农商行。机构罚金在26万到100万元人民币,此外有一家银行因为职员集体违规其负责人个人被罚,并被停对私售汇业务一年,另有一家银行被停止对公售汇业务一年。

外汇局

  “展业原则”落实不到位

  这九起银行案例中,有六起是为企业办理虚假贸易背景购汇或虚假贸易融资。兴业银行重庆分行、宁波银行上海张江支行、重庆农村商业银行、恒丰银行泉州分行、中国农业银行镇江分行五家银行对企业提供的虚假单证、重复使用单证等未进行真实性审核,为企业办理虚假转口贸易购汇,并配合企业非法套利。而农业银行嘉善支行则是为企业办理虚假贸易融资而被罚。

  其中,宁波银行上海张江支行在不能证明某企业拥有相关货权和真实转口贸易背景的情况下,未对转口贸易及单证真实性、合理性进行尽职审核,为该企业办理转口贸易付汇金额近一亿美元,被责令限期改正,并处罚款100万元人民币,以及停止经营对公售汇业务一年的处罚。

  另有两起银行违规办理个人分拆购汇案。民生银行三亚分行和中国建设银行德州分行未严格落实外汇管理政策规定,在分拆特征明显的情况下,仍未尽职审核个人提供的资料及资金来源,为个人违规办理购汇业务。

  其中,民生银行三亚分行16名行员出借个人购汇额度帮助该行负责人汪某及朋友购汇汇往境外账户,合计办理18笔购汇业务,金额81.08万美元,最后,银行被罚100万元人民币,并停止对私售汇业务一年;该行负责人汪某被罚50万元人民币。

  此外,平安银行珠海分行因未对贸易背景及单证真实性、合理性进行尽职审查,对企业违规办理售汇,而被处以26万元人民币的罚款。

  外汇局相关人士表示,在这些案例中,主要是银行落实“展业原则”不到位,纵容企业虚假交易并为之办理外汇收支。而银行分支机构负责人和员工明知故犯,直接参与个人分拆购付汇,“性质尤其恶劣”。

  为了便利经常项下的外汇管理,外汇局将单证审核权下放至银行,并提出“了解客户,了解业务,尽职审查”的“银行展业三原则”,要求银行按照展业三原则对外汇业务进行真实性审查并承担责任。

  外汇局相关人士指出:“上述案例表明,银行存在重业绩轻合规、重资金风险轻政策风险的问题,其内控管理缺失,业务流程把控不严,‘展业原则’落实流于形式,真实性审核职责未能落到实处。银行要正确处理自身利益与外汇合规的关系,认真落实‘展业原则’要求,进一步提升外汇业务合规性水平。”

  今年4月,国家外汇管理局发布《关于便利银行开展贸易单证审核有关工作的通知》(汇发[2017]9号),完善了单证审核手段,向银行开放电子报关信息,便利银行开展贸易真实性审核,并完善了第三方支付机构跨境外汇支付业务管理,以交易流代替货物流作为审核依据,进一步促进贸易便利化。

  5月3日,外汇局在其2016年年报中表示,2016年外汇管理以银行为抓手加强外汇市场事前事后监管,外汇局升级了银行考核系统,提高对违规事件的考核频率。

  年报表示,2017年外汇局将进一步完善银行考核标准,发挥考核制度对银行的激励作用,督促银行落实外汇业务展业自律要求。

  企业及个人外汇案件较典型

  此次外汇违规案例通报还披露了7家企业逃汇案和9起个人外汇违规案件。这16起案件跟之前外汇局所披露的外汇违规案比较类似,都是较典型的企业虚构贸易背景套汇以及个人分拆购汇、利用地下钱庄非法转移资金等行为。

  在企业逃汇案中,被通报的7家企业都是通过虚构贸易背景逃汇。其中,日照天桥、三锦石化、元捷贸易、珂玺国际、化工能源、圣灏实业6家企业利用伪造、变造的虚假商业合同、发票和海运提单等单证,虚构转口贸易办理对外付汇或骗取贸易融资非法转移境外。另有一家企业捷汇通则是虚构进口贸易以预付货款名义向境外转移大额外汇资金。上述企业各被处罚金105万至606万元人民币不等。

  外汇局相关人士强调,近年来,外汇局为提升贸易便利化水平,不断简化审核单证要求,但简化单证不是放弃真实性审核,一笔真实的贸易资金收付,必须有真实货物流和资金流,否则将受到严厉查处。

  而在通报的9起个人外汇违规案件中,主要有山东籍史某、湖北籍刘某、贵州籍祝某、香港潘某、广东籍陈某和刘某等6名个人通过地下钱庄非法买卖外汇;浙江籍陈某通过银行卡境外提钞向境外非法转移资金并非法经营;黑龙江籍孙某、广东籍刘某等2名个人借用他人账户,分别利用网银或柜面提钞等分拆手段向境外非法转移资金。

  根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》,通过多人次、多频次规避限额管理属于个人违规外汇行为。经银行筛选确认后,出借年度总额参与分拆以及资金划转和资金归集的个人,或者银行通过人工核查或其他途径确认分拆的个人、外汇局发现办理可疑结售汇交易并经银行核实确认的个人,均应纳入个人结售汇“关注名单”管理。被列入关注名单就意味着,两年内不再享有5万美元的个人外汇便利额度。

  前述外汇局负责人表示,目前个人购买境外投资性保险、境外购房等个人资本项目尚未开放,个人以分拆或通过地下钱庄向境外转移资产是典型的违规行为,个人违规行为往往带有明显的“羊群效应”,如不予以严惩将引发风险。

  他指出:“本次公布的违规案例均情节严重,性质恶劣,扰乱外汇市场秩序,造成跨境资金流动风险,对这些案例进行披露,加强对外汇违法违规行为的宣传警示,有利于防范外汇市场风险和维护金融外汇市场稳定。”

责任编辑:赵新燕
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