华兴银行:P2P选择银行开展存管业务时要注意哪些问题

27日,华兴银行互联网银行事业部负责人在“网贷神州行”行业交流会上发表了演讲。他表示,当前P2P行业已结束野蛮生长,规范经营的序幕已经逐步拉开。银行存管作为平台合规必须完成的任务之一,平台在选择银行开展存管时业务时,需要注意一些问题。

  原标题:华兴银行:不是所有银行都适合开展存管业务

  2016年11月27日,“网贷神州行”行业交流会走进南京。此次南京站活动是神州行在全国举办的第十七站活动。

  年关将至,市场资金面再受考验,本次神州行交流会将联系近期互联网金融相关焦点事件进行分析,帮助投资人学习更多的互联网金融知识和投资理财策略。同时,活动的讨论范围还涵盖行业监管、集中整治、可信任的平台等多个行业热门话题。

银行存管业务

  本次网贷神州行活动由网贷之家主办,米缸金融、互融宝协办,得到汇通易贷、袋鼠妈妈、投之家大力支持,并获得盈灿咨询学术支持。

  在活动现场,华兴银行互联网银行事业部负责人做主题演讲。

  当前P2P行业已结束野蛮生长,规范经营的序幕已经逐步拉开。银行存管作为平台合规必须完成的任务之一,平台在选择银行开展存管时业务时,需要注意这以下几点:

  第一,提供存管业务的银行必须是一级部门,因为只有一级部门才能够协调全行的信息,并拥有完备的政策流程制度。

  第二,提供存管业务的银行必须拥有自主开发、自主运营、安全可靠的网络存管系统。

  第三,银行要拥有完善的内部管理制度以及监控管理和风险控制相关制度。

  第四,银行应定期对平台信息进行披露。

  第五,连接共赢。

  以下是演讲全文:

  大家好,尊敬的各位领导、嘉宾、媒体朋友们,以及在座的各位朋友大家下午好!

  今天我来和大家分享的主题是连接共赢。在这儿我非常感谢本次的主办方网贷之家,以及我们金融协会给大家带来这么一次非常好的行业交流以及相聚的机会。在谈连接共赢之前,刚刚也听到陆秘书长对互联网金融的看法和他的看法,非常赞同。

  目前,我们认为是P2P目前是野蛮生长的风口期,实际上已经结束了。规范经营的序幕已经逐步拉开。平台失联,非法集资和携款跑路,自有资金池,这些行业的乱象,已经逐渐走向一些正规化。其中的原因,我相信在座的各位可能都知道,第一块是我们的法律上的滞后和空白。第二块是监管鼓励我们创新,前期采取的是相对宽松的政策,而后期是逐渐趋严的。第三块是我们P2P平台本身前期是相对粗放的。另外,我们投资人也不是很成熟,只注重收益,因此经常出现羊群效应,或者是跟风等情况。

  目前P2P监管趋势已越来越清晰,行业发展问题也在不断暴露。在今年的4月份,国务院组织了14个部委召开了电视会议,将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治。我们理解的原则就是谁家的孩子谁抱走,其中会涉及到各个不同的部委,前期有五个部委下了通知。目前来说在广东那边也成立了专门的研究小组,我们也加入了其中,对P2P前期的调研。

  相应两个最大的监管文件,各位应该是相对比较清楚,第一个是《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,否定了银行和第三方机构联合存管的模式;为网络平台开展P2P存管的业务设置了较高的门槛;打消了银行去做这一块的顾虑,银行更关注的是存管并不是托管,存管在某些程度商银行是不负责信息的真实性和准确性,不提供征信,也不提供兜底服务。我们明确了网贷平台不得借助银行进行征信。银行从事网贷资金存管的资格有一定的要求。第二个是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,不能够发售金融理财产品,标的尽量是小额;银行的金融机构对客户资金要实行第三方存管,由银行指定去做;业务活动实现风险清单管理,正在开展类资产证券化的转帐。我们做的是P2P,不是资产证券化,所以还要有电信业务经营许可。

  我们应该怎么办?平台必须坚持监管合规导向,这个是大家要做的底线。而合规经营,首先要借助存管,确保投资人的资金安全。另外平台不能提供担保,不能有银行征信。对提供存管业务的银行要求也是相对比较清楚的。首先我们做存管的银行必须是总行一级部门,监管要求必须在一级部门,为什么要是一级部门呢?只有一级部门才能够协调全行的信息,还有一些政策流程制度上面的完备性。

  第二,银行必须要具有自主开发的,自主运营,且安全可靠的网络存管系统。

  第三,要有内部的管理制度,监控管理和风险控制相关制度,这一块是银行监管的要求。跨行资金的清算和交付,很多银行都没什么问题。

  第四个是信息披露,目前华兴银行要求披露的平台指标有86个,强制性的是65个,鼓励性是21个。接到存管的这些指标,我们都会不定期分成一些报告,从平台应用信息和项目信息从这三个方面去做披露。

  第五个是连接共赢。我认为在现在的互联网时代,我理解互联网精神是一种开放,还有一种是共享,还有一个就是平等。无论是怎么样的,我们无论是做互联网也好,还是做产品也好,还是做其他的业务也好,都要用这种开放共享和平等的思想去做存管这一块的业务。

  刚才前面也说了,资金存管是不允许有资金池,不允许有大帐户的。所以现在的存管只有一个模式,选择小帐户的银行直联模式,银行是根据客户,自己的操作,平台把客户的指令给到银行,由银行完成客户资金交互,中间没有第三方落地,平台也是不会碰资金的。

  最后希望大家的平台能够稳健发展,希望P2P公司、互联网公司能和银行携手共赢,稳健发展,谢谢大家。

责任编辑:赵新燕
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