网贷信息集中披露平台正搭建 投资人关注重点有哪些

关于网贷平台信息披露的讨论从未停止过,部分地方行业协会也在逐步落实网贷信披。行业和监管在今年以来推出了多维度的信披要求,这里就给各位投资人画个重点:平台实际控制人和高层背景,平台运营数据,借款标信息这些信息都应该着重关注。

  原标题:网贷信披标准繁多 哪些是重点?

  日前,中国互联网金融协会业务部主管郑晓东介绍,中国互联网金融协会正在搭建网贷信息集中披露平台,通过该平台可以了解借款人在跨平台借款总余额是多少,从而使得限额规定顺利落地。

网贷信批平台正搭建

  监管+行业双管齐下

  关于网贷平台信息披露的讨论从未停止过,作为信息中介的网贷平台,理应最大程度减少投融资双方信息的不对称,这是监管近年来多次重申的一点。然而,目前大多数平台做的并不好,特别是一些出现自融、资金池、假标等问题的P2P平台,绝大多数都存在信息披露不透明的情况。

  今年八月末网贷暂行办法正式出台,办法的第五章对网贷机构应披露的信息做了框架性要求。要求在披露内容符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定的基础上,对融资方信息和平台经营管理信息进行披露,要求平台保障披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

  而此前的三月份,中国互金协会出于行业自律的考虑,也出台了互金信披规范,其中拟制定的P2P信息披露21条“军规”也引起了行业内巨大的讨论。今年八月初,互金协会进一步下发的网贷信披标准,其中强制性披露指标65项,鼓励性披露指标21项,累计86项,号称“史上最严”。

  此外,还有部分地方行业协会也在逐步落实网贷信披。北京网贷行业协会公开发布了“产品登记&;信息披露系统”,由平台自己上传源数据,将来可以作为司法证据;深圳拟计划推出网贷行业信息披露系统,平台的相关数据有望与深圳市经侦、金融办等监管部门实现实时对接。

  投资人最应关注的重点

  行业和监管在今年以来推出了多维度的信披要求,这里就给各位投资人画个重点。

  平台实际控制人和高层背景

  P2P平台如果出现违法行为,平台的实际控制人和高层会是被追责的主要对象,而且平台的运营状况与高层特别是管理团队有很大的关系,此外平台的实际控制人对平台有着很大的权利,特别是一些核心信息的掌控,所以这是至关重要的。

  投资人可以看平台的介绍,董事、联合创始人及高管是否拥有金融、法律、会计、互联网等从业经验。其中,实际控制人这部分应该看其背后有没有实业,特别是走下坡路或行情不太好的实业需要谨慎,而如果是有违法记录的建议直接避开。平台实际控制人曾有违法记录的不是个例,三湘金融的老板曾经是一个抢劫犯,有融网和全民贷老板都因吸毒被刑拘,星光资本的老板是老赖。

  平台运营数据

  现在监管和行业已经要求平台披露运营数据,可能细节有所不同,但是如果一个平台什么运营数据都没有,或者只有总用户数、总收益等有益于平台的数据,那投资人真没必要非得投这个平台。

  平台官方披露的运营数据,主要是要看运营报告,现在没有统一要求,有按月或按季度披露的,也有半年甚至一年披露一次的,但总的来说好一点的平台基本能按月披露。看运营报告时可重点看平台的成交量、成交笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、投资人数量、借款人数量、客户投资情况。

  由于现在没有一个统一的披露标准,所以列出的这几项披露了什么就看什么。比如,最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比,可以基本判断平台风险集中度;还有平台因为只写选择不公布逾期率和坏账率等或者说从没出现过,但其实从风控的角度来看,平台存在一定的坏账率是正常的,只要在一定范围内即可(平台的收益率能够覆盖掉坏账)。

  此外,还可以通过参照第三方数据来考量。比如第三方机构的数据监控,还有行业协会搭建的披露系统,向上面提到的北京的产品登记&;信息披露系统等。

  借款标信息

  投资网贷除了平台风险,还有很重要的一点就是借款风险,如果借款方不靠谱投资风险就大。投资人应关注平台披露的借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

  具体来讲,企业借款一般都是有抵押物的,一般是抵押车、房、厂房设备、企业代售产品等,看看披露的抵押物的估值,此外厂房设备和企业代售产品的保值度不如房子和车,特别是企业破产的时候,而且还要特别企业借P2P平台去库存,募集了资金到期要还款直接用产品抵付,所以也要看此类企业的经营情况。除了抵押物,平台还应该披露借款企业的营业执照、企业经营范围、借款用途、还款来源等基本信息的实物图。

  而个人借款分抵押贷和信用贷两种,无论哪种借贷,借款人的年收入、主要财产、主要债务、信用报告等都是重要参考项,而抵押贷的标准可以参照企业的,信用贷方面因为没有抵押所以需要更看重借款人的还款能力和信用情况。信用情况如果平台有披露,一般是披露央行征信报告或者平台给出的信用评级,还款能力主要看借款人资产和年收入,而借款目标这一点,因为平台无法监控资金后期流向只能是参考项。

责任编辑:赵新燕
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