楼市疯涨房抵贷火爆 房抵贷的种类有哪些风险大吗

对借款人来说,“房抵贷”风险相当大,这样的产品属于典型的自加杠杆,类似于配资炒股。因当前楼市“买了就赚”,在这种刺激下,购房者自加杠杆的投机行为被迅速放大。但加杠杆是把双刃剑,收益可以翻倍,风险也会放大。

  原标题:疯狂房价背后的新杠杆:房抵贷

  “招商银行个人房产抵押贷款,贷款年限长,利率低,申请方便,最重要可以二押,即使目前房子还在按揭,也可以贷出升值的部分。”这则贷款广告近日在社交平台上流传甚广,引发争议。这就是招行在上海推出的“有房就贷”产品,而这类产品被认为是这一轮楼市上涨的帮凶。

楼市疯涨房抵贷火爆 房抵贷的种类有哪些风险大吗

  不过,招行上海分行对此作出了回应:“我行严格控制有房就贷产品用途,贷款资金仅可作为生意经营、消费使用,不可用于房产资金垫付。上海市目前允许房地产设定多个抵押权人,我行通过多种手段,严格限制房产价值及综合抵押率。”

  楼市疯涨,令房抵贷十分火爆,购房者认为,借银行的钱买房当然是最好的投资途径。什么是“房抵贷”?“房抵贷”是指借款人以自己或关系人的房产做抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

  “8月份房价涨幅刷新了历史纪录,9月初,多个城市成交明显升温,在信贷超发的预期下,多地出现了恐慌性购房入市,”21世纪经济报道援引中原地产首席分析师张大伟称,“房产抵押贷款和消费贷是现在买房的两大资金来源,相当于给房贷融资加杠杆。”

  据北青报介绍,目前个人房抵贷产品分两种,一类是消费贷款,用来满足个人装修、旅游、留学等消费需求,另一类则是经营贷款,用来满足个体商户或小微企业的生产经营需要。消费贷的限制比经营贷要严格。而根据监管要求,不论是消费贷款还是经营贷款,绝不能用于炒房、炒股。

  贷款人在申请贷款时,都要填写贷款用途,还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会规定,发放的消费贷款如果金额超过30万元,不能直接打到贷款人的账户,而是采取受托支付形式,打到用途有关的账户。如:申请装修的贷款,直接打到装修公司的账户;申请旅游的直接进入旅行社账户。

  不能用于买房的“房抵贷”如何流入楼市?

  在房价飙涨的驱动下,原本不可以买房的“房抵贷”以各种创新的方式绕开监管,流入房地产市场。

  北青报援引多位银行人士表示,银行的房抵贷资金进入楼市,只可能是弄虚作假。比如,客户自己虚构装修、珠宝、古玩字画等的买卖合同,让银行把钱打到自己找到的关系户,再转出来去买房炒股。这些案例并不算少见,银行内部人士对此也是睁只眼闭只眼。并且,房抵贷产品的不良率并不高,某股份制银行中报披露的此类贷款不良率只有0.47%,与按揭差不多。另外,市场上做银行贷款的中介与银行贷款部门有着或明或暗的合作关系。

  对借款人来说,“房抵贷”风险相当大,这样的产品属于典型的自加杠杆,类似于配资炒股。

  中国经济网分析称,因当前楼市“买了就赚”,在这种刺激下,购房者自加杠杆的投机行为被迅速放大。但加杠杆是把双刃剑,收益可以翻倍,风险也会放大。天下没有只涨不跌的市场,如果未来房价下降,在杠杆放大的情况下,购房者的房产市值会大幅缩水。对本身资金不充沛、借助“房抵贷”才有购房条件的人来说,届时为达到银行抵押率标准,要么追加抵押,要么减少贷款,要么被强行平仓,这样的事情不是没有发生过。

责任编辑:逯佳琦
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