新庞氏骗局:TBC一通宝利用朋友圈揽客成网络传销

继MMM平台被监管认定庞氏骗局之后,还有更多的“资本运作”、“外汇众筹”等理财骗局隐匿于朋友圈,投资金额也决定了玩家之后的获利速度。业内人士称以击鼓传花式散播、标榜高收益且前期兑付及时等特征,都是网络传销的“标配”。

  原标题:TBC一通宝理财外衣下的庞氏骗局:获利速度开挂

  继MMM平台被监管认定庞氏骗局之后,还有更多的“资本运作”、“外汇众筹”等理财骗局隐匿于朋友圈。北京商报记者发现,近期一家名为TBC一通宝的平台利用朋友圈揽客,仅需投资1000美元购买该平台的“TBC股”,最快3个月就能赚一倍;如果能拉来新会员,还可以获得更多的动态奖金,平台成立5个月时就已“打造”出数百位“百万富翁”。而业内人士指出,这种以击鼓传花式散播、标榜高收益且前期兑付及时等特征,都是网络传销的“标配”。

新庞氏骗局:TBC一通宝利用朋友圈揽客成网络传销

  炒稀缺的原理

  以人均年薪百万为“使命”的TBC一通宝自称是一家国际性理财+创业平台,自2015年9月开始试运行,今年7月16日正式开盘。目前内地会员人数已达3万人左右。

  该平台炒作的商品是一种游戏代币,也称“TBC股”,类似于股市中的股票,通过买卖游戏代币来获利。但与股票有涨有跌所不同的是,TBC的游戏代币是单边上扬,即只涨不跌。

  这是怎么做到的呢?据了解,TBC理财平台限量发行100万股游戏代币,以后永不增发。当玩家越来越多时,入场的资金量增加,但游戏代币数依然保持为100万股,这就使得这100万股游戏代币逐渐成为稀缺资源。

  举例来说,一家面包店剩10个面包,每个价格2元,10个人来买,面包价格不会有变化。但如果有11个人、12个人……15个人、20个人或更多的人来购买,供应量明显低于需求量时,面包就成了稀缺品,价格会涨到3元、5元、10元……因此,进入平台的人越多,“TBC股”的价格就会越高。

  而成为TBC会员的门槛很低。据该理财平台的宣传材料显示,玩家根据投资金额被分为四档,从低到高依次是普通会员、一星会员、二星会员、三星会员,对应的投资金额分别为100美元、300美元、500美元、1000美元。

  获利速度开挂

  投资金额也决定了玩家之后的获利速度。稍慢的一种是静态增值,TBC理财平台规定,假设一位玩家投资了1000美元,其中只有500美元可以用于配股。当有新玩家进入“TBC股”供不应求时,老玩家手中的“TBC股”就开始升值。升值到与投资额一样多(即1000美元)时称为满仓,这时必须强制卖出25%,以保障新会员有进入的空间,剩余的循环投资。按照目前公布的最新数据,不到3个月玩家就能赚回本金。

  如果“TBC股”严重供不应求,平台就会把玩家手中的股票按一定比例进行倍数拆分,例如100股拆分成200股,这样每股的价格就会下降,新会员同样可以低价买到股票。截至去年12月6日,TBC理财平台的100万“原始股”就已经被拆配到5倍的数量。

  更快的一种获利速度是发展“下线”以得到动态收益。按照规定,推荐一位新会员可以获得8%的投资奖金,比如新会员A投资1000美元,推荐者可以获得80美元奖励,这被称为“推荐奖”。

  第二种是“对碰奖”,奖金比例同样为8%。玩家同时推荐两位新会员A和B,系统会自动将二者分到左右区;若A与B都同时投资1000美元,则推荐人可以获得8%(即80美元)的奖励;若A投资了1000美元,B只投资了500美元,则A与B“对碰”后,推荐人可以获得500美元×8%(即40美元)的奖励,A剩余的500美元留着和右区下一位新会员“对碰”。这也意味着,A和B也可以继续发展他们的“下线”,最终玩家们将呈一座“金字塔”式排列。

  发展“下线”的数量也取决于投资额,四类会员分别可以发展人数为2人、6人、30人和126人。相对应的也是第三种奖金机制“管理奖”,奖励比例为5%,上不封顶。假设上述的A与下一位新会员“对碰”后,A拿40美元奖金,则最初的推荐人可以获得40美元×5%(即2美元)的奖金。虽然看似不多,但是一旦“金字塔”垒高便很可观。

  不禁推敲的制度

  一位营销人员向北京商报记者介绍,TBC理财平台有着完美的控盘模式,能够保证运作稳定长久。首先,为避免泡沫产生,一个身份信息只能开一个账户,控制入场资金流;其次,平台资金被引导分流,一半用于配股,一半用于市场奖励,好比投资1000美元养鸡,其中500美元用来购买鸡苗(TBC股),另外500美元购买配套设施。

  此外,平台具有“永续性”还离不开两条关键的细则。其一就是上述提到的满仓时强制卖出25%,避免了项目火爆时老会员持股不卖、新会员无法进入的僵局,称为“控进不控出”。同时还有一个“双盘循环”原则,即会员满仓卖出25%的“TBC股”时,平台收取10%的手续费,这也是平台的盈利点;其余90%中,有40%要被回购进入平台内循环,不可卖出,以此避免市场形势不好以及大小玩家全部抛出引发的股票下跌。

  一份宣传资料显示,目前平台风险期已经渡过,进入高速发展的“黄金期”,老板不会跑路。上述营销人员补充道,由于个人原因需提前提现,可以选择抛售,随时拿回本金。

  听上去玩家几乎可以打消所有的顾虑,但业内人士指出,往往这种“天衣无缝”的背后,是设计者对人性深刻的洞察,条条规则都能化解玩家的不放心,给人一种安全的假象,实际上禁不起推敲,有很多误区。

  网贷之家首席研究员马骏表示,TBC一通宝的模式就是典型的网络传销,通过不断吸纳新会员来将一件普通价格的标的物炒成稀缺资源,如果没有新会员加入,拆分就会终止。黄金钱包首席研究员肖磊同样认为,这和庞氏骗局的原理是一样的,人为制造供给的稀缺,承诺高回报、前期先给点甜头、击鼓传花式传播、保证流动性、承诺不跑路、又有规则放在那,投资者就很容易被打动。

  正因为“TBC股”的升值和拆分都需要不断地注入新会员来推动,所以平台“永续”的真正秘诀就是不断地扩大“生源”。马骏表示,旁氏骗局就是曲线发展的,有一个黄金期,维持了不到一年时间。TBC一通宝的会员规模何时会饱和还不好预计,要看其营销方式能持续多久,如果新进入的资金能够弥补原先的承诺,平台就会一直做下去,挣的钱也会越来越多。而毫无疑问的是,一旦大家都开始卖,没有新会员来接或价格突然出现下降,平台就会爆发挤兑。

  TBC一通宝也把最坏的情况想到了,于是他们设计了一个1000美元的投资限额,制造出最多也只是亏1000美元的假象。肖磊指出,这种设计其实是留了空子的,一旦投资者赚了钱,会疯狂开户,找十几个身份证都不费事,身边亲戚朋友扫一圈就能有,这样投入的资金就会翻倍,投资者还觉得自己占便宜了,钻了平台的漏洞,实际上设计就是为了让投资者钻空子,想办法进入市场。

  正是利用了投资者不理性且不够专业的视角,TBC一通宝开始热炒,而受访者均表示,平台上的繁荣景象都是泡沫,平台玩的是钱,而非创造了多少价值,完全是空转。这个组织就像金字塔最上面的一层,可以随时修改规则,且利用朋友圈等社交工具炒作,他们不用做任何事,会员就在帮忙炒了。

  金融投资骗局频现江湖

  事实上,在TBC一通宝虚拟货币理财出现之前,已经有很多理财产品投资骗局的案例,比如轰动一时的MMM庞氏骗局已被监管机构多次警示风险。

  MMM模式对外宣传称月收益率最低为30%,不是传销,永不跑路。但从去年12月中旬开始,MMM系统在中国出现崩盘,往里面打钱秒配,但提钱却基本提不出来了,说明这一系统里面已经无钱可提。

  肖磊表示,全球遍布着这种金融骗局,投资者教育越落后的地方被骗的概率越大。一位监管层人士透露,我国相关部门对市场上的营销模式和组织一直保持观察和监测,对TBC一通宝也有所了解,但目前不方便过多评论。

  想要彻底打击这种金融骗局并非易事。北京寻真律师事务所律师王德怡介绍,以MMM为例,受害人比较分散,单个被骗的钱财数目也较少,多数是几千几万的,加之这种案件查处成本太高,一些公安机关也不愿意受理,所以所谓的维权事件比较零星,可以说成功维权的案件基本没有。另外,此类事件维权难度较大,没有比较清晰的资金流向,他们付款多数是通过网络转账,以消费的名义付到某个虚拟商城去了,甚至有可能直接支付到境外了,靠民事诉讼追回款很难,公安机关也很难查处。

  TBC一通宝则更加隐蔽。肖磊表示,相比MMM,TBC更低的投资金额上限、没有直接对接的神秘组织者等都可以成为其保护色,如果平台的结算走账都是对接国际市场则更难监察。投资人受损后,除非大面积报案,成为公众事件才有可能解决。

  对此,王德怡也为投资者做了提醒。他表示,不要被高收益所诱惑,投资者在进入某一项投资之前,最起码要对交易平台和交易对方的真实身份进行调查核实,对对方资质和信用做基本了解,对方是否为合法注册的公司、其经营范围有无法律审批、业务模式是否合法有效、交易对手是谁、交易平台是否可靠等。“那种打着高收益高回报引人投资进行交易,却始终无法核实对方真实身份、公司名称,甚至连IP备案信息、公司联系电话和地址都没有的,基本上可以判定为网络诈骗。”王德怡说道。

责任编辑:逯佳琦
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