银行理财销售额最高突破7万亿元 资产托管业务爆发

半年报数据显示,招行上半年累计发行理财产品2132只,累计实现理财产品销售额7.76万亿元,同比增长46.68%。同时,浦发银行理财产品销量突破4.3万亿元,同比增长9.31%。无论是正在飞速发展中的资产托管业务,还是仍在跑马圈地的私人银行,上半年表现都可圈可点。

  原标题:银行理财业务可圈可点,资产托管业绩爆发

  在近期披露完毕的上市银行半年报中,理财业绩仍是一大亮点。在传统银行盈利模式难以为继的大环境下,多家银行的理财产品销售规模实现了新突破,且理财业务对银行中间业务收入的贡献度持续增加。此外,无论是正在飞速发展中的资产托管业务,还是仍在跑马圈地的私人银行,上半年表现都可圈可点。

  理财销售额最高突破7万亿元

  从半年报披露的信息来看,今年上半年,上市银行理财业务继续平稳快速发展,多家银行理财产品销售规模业绩不菲。半年报数据显示,招行上半年累计发行理财产品2132只,累计实现理财产品销售额7.76万亿元,同比增长46.68%。同时,浦发银行理财产品销量突破4.3万亿元,同比增长9.31%。

银行理财销售额最高突破7万亿元 资产托管业务爆发

  从理财产品余额来看,截至6月末,多家银行实现万亿元以上,其中,招行理财业务资金余额超2万亿元,达20448.57亿元,较上年末增长12.31%。此外,建行、农行、兴业银行、光大银行理财产品余额分别达1.95万亿元、1.55万亿元、1.33万亿元、1.26万亿元。

  上半年,各家银行持续加强理财业务创新,特别是在资产及产品设计方面。中信银行表示,在产品端,该行以结构性产品为基础,建立全球配置多产品体系,开发上线挂钩黄金的结构性理财产品;完善开放式产品线,打造全覆盖的产品体系。在资产端,抓住供给侧结构性改革机遇,确定“固定收益+”的资产配置目标,一方面以间接投资为主、直接投资为辅,抓住境外资本市场投资机会;另一方面以委外投资与自主投资相结合,积极把握境内资本市场投资机会。

  理财业务规模的持续扩大带动了银行理财业务手续费收入增长强劲。据记者统计,上半年,4家银行该项收入实现了高达五成以上的同比增幅。数据显示,增幅最为迅猛的北京银行,上半年理财业务实现手续费收入9.12亿元,同比增幅为81.31%;其次为建设银行,上半年理财业务手续费收入113.24亿元,同比增幅为64.66%;平安银行、浦发银行分别实现理财相关业务手续费收入24.24亿元、65.19亿元,同比增幅分别为53.03%、52.42%。此外,华夏银行、中信银行同比增幅也近三成,理财业务手续费收入分别为25.76亿元、33.15亿元,同比增幅分别为29.71%、29.09%。

  资产托管业务发展迅猛

  在利率市场化不断推进带来的转型压力下,资产托管业务由于具有不占用经济资本、收入稳定、低成本、资金沉淀稳定、业务协同效应显著等优势,日益凸显出银行业转型选择的战略地位。从半年报数据来看,资产托管业务规模再创新高,成为银行经营转型的有力支撑。

  据记者统计,招行资产托管业务继续领跑,上半年,该行托管资产规模、收入均创历史新高且居国内托管行业前列。上半年,该行托管产品项目数达13047个,较上年末增长13.39%;托管资产余额达8.45万亿元,较上年末增长18.02%。

  托管资产规模达8万亿元以上的还有华夏银行、农行、兴业银行,截至6月末,托管业务规模分别达8.39万亿元、8.28万亿元、8.05万亿元,较上年末分别增长17.02%、16%、11.57%。

  值得关注的是,随着托管业务的飞速发展,托管佣金收入对手续费收入贡献度不断提升。例如,招行托管及其他受托业务佣金收入159.91亿元,同比增幅为51.54%,对中间业务收入贡献近四成,达39.99%。此外,还有民生银行、兴业银行、平安银行的贡献度突破两位数,托管及其他受托业务佣金收入占手续费及佣金收入的比例分别达24.88%、11.39%、11.05%。

  当前,随着更多中小银行及券商进入托管领域,资产托管行业竞争日趋激烈。日前,中国银行业协会消息称,截至今年上半年,中国银行业资产托管规模首次超过百万亿元,达103.5万亿元,同比增长53.6%。在激烈的竞争环境下,各家银行加快了托管产品创新及系统优化的推进步伐,取得了较好成效。光大银行表示,该行根据市场需求加强产品创新,推进“委外投资托管”和“银行理财托管”业务,开展资管机构行政外包业务的系统开发和制度建设,市场服务能力进一步提升。上半年,该行实现托管收入8.42亿元,同比增长9.78%,其中,银行理财托管和证券投资基金托管收入同比分别增长181.64%、84.57%。

  专家认为,随着未来金融创新的加速、直接融资比例进一步提高以及托管机制社会认同度的不断提升,未来银行的资产托管业务仍有很大的市场潜力。

  私人银行加速跑马圈地

  近10年来,得益于整体经济的快速增长和私人财富的持续积累,我国私人银行业高速成长,各类机构快速发展。今年上半年,各家私人银行仍在加速跑马圈地。

  半年报数据显示,截至6月末,招行私人银行客户数为5.40万户,较上年末增长10.04%;管理的私人银行客户总资产为1.42万亿元,较上年末增长13.70%。兴业银行私人银行客户累计2.01万户,较期初增长9.33%;客户综合金融资产为2908亿元,较期初增长10.17%。民生银行私人银行客户数为1.55万户,增幅为2.27%;金融资产规模达2997.39亿元,比上年末增长9.79%。浦发银行私人银行客户数超过1.70万户,管理私人银行客户金融资产超过3200亿元。

  专家认为,在传统存贷领域增长日渐乏力的背景下,私人银行业务净资产收益率较高,且拥有连接财富端和资产端的独特优势,将成为中国银行业转型进程中的重要利润增长点。这在近年来的银行业绩中已经有所体现。以北京银行为例,该行上半年财富管理业务实现中间业务收入3.68亿元,同比增长51%,高端客户规模及贡献占比持续提升,VIP客户管理资产余额达3574.2亿元,VIP客户资产占总体零售客户资产比例达82%。

  业内人士认为,未来我国私人银行业发展空间十分广阔。“预计到2020年,中国高净值家庭数量将增至388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富中的占比将达到51%,为私人银行业务提供了良好的发展土壤。”兴业银行副行长陈锦光称。

责任编辑:王飞
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